소상공인 정책자금 대리대출 신청방법, 대상, 지급금액

2025년 소상공인을 위한 '정책자금 대리대출'이 본격 시행됩니다. 이 제도는 소상공인의 자금 조달을 지원하고 경영 안정을 도모하기 위해 마련된 것으로, 신용보증서를 담보로 금융기관을 통해 대출을 실행하는 방식입니다. 특히, 경기 침체나 재해 등으로 어려움을 겪는 소상공인에게 실질적인 도움이 될 수 있습니다.

 

✅ 신청 방법

 

대리대출 신청은 소상공인정책자금 누리집(https://ols.semas.or.kr)에서 온라인으로 진행됩니다. 회원가입 후 로그인하여 '대출신청 > 대리대출신청' 메뉴를 선택하고, 신청서를 작성하면 됩니다. 신청 시 필요한 서류는 사업자등록증, 매출 증빙 자료, 신분증 사본 등이 있으며, 자세한 사항은 공고문을 통해 확인할 수 있습니다.

 

온라인 신청이 어려운 경우, 가까운 소상공인시장진흥공단 지역센터를 방문하여 오프라인으로 신청할 수 있습니다. 방문 시에는 신분증, 사업자등록증, 매출 증빙 자료 등을 지참해야 하며, 현장에서 신청서를 작성하여 제출하면 됩니다.

 

신청 후에는 신용보증재단과의 보증 상담이 필요합니다. 보증 상담을 통해 보증 가능 한도를 확인하고, 보증서 발급 절차를 진행하게 됩니다. 이후, 보증서가 발급되면 지정된 금융기관에서 대출 실행이 이루어집니다.

✅ 대상 조건

 

대리대출의 지원 대상은 다음과 같습니다:

 

분류/유형	기준/조건	지원 내용
일반 소상공인	상시근로자 5인 미만(제조업 등은 10인 미만)	대리대출 신청 가능
업력 무관	사업 개시일과 무관하게 신청 가능	일반경영안정자금 등 신청 가능
재해 피해 소상공인	재해 중소기업 확인증 보유자	긴급경영안정자금 신청 가능
저신용 소상공인	신용등급 하위 등급 보유자	저신용 소상공인 자금 신청 가능
청년 소상공인	만 39세 이하, 청년 근로자 고용 기업	청년고용연계자금 신청 가능

✅ 지급 금액

 

정책자금 대리대출의 최대 대출 한도는 일반경영안정자금 기준 최대 7,000만 원까지이며, 지원 대상과 자금 종류에 따라 차등 적용됩니다. 저신용 소상공인의 경우 최대 2,000만 원까지, 재해피해 소상공인은 최대 5,000만 원까지 지원받을 수 있습니다. 이자율은 대체로 연 2.5%~3.5% 사이로 책정되며, 일부 특례자금의 경우 2% 미만의 우대금리가 적용됩니다.

 

대출 상환 방식은 원금균등분할 상환 방식이 원칙이며, 상환 기간은 5년 이내(1년 거치 4년 상환)가 일반적입니다. 일부 자금은 일시상환도 가능하며, 상환 조건은 금융기관 및 보증재단과의 협의 후 결정됩니다. 보증료는 보증금액의 연 0.5%~1% 수준입니다.

 

자금 종류	대출 한도	금리	상환 방식
일반경영안정자금	최대 7,000만 원	연 2.5~3.5%	5년 분할상환
재해피해자금	최대 5,000만 원	연 2.0~3.0%	5년 분할상환
저신용자금	최대 2,000만 원	연 3.5%	4년 분할상환
청년고용연계자금	최대 3,000만 원	연 2.0%	3년 분할상환
특별경영안정자금	최대 5,000만 원	최저 연 1.5%	5년 분할 또는 일시상환

✅ 유효기간

 

정책자금 대리대출 신청은 2025년 1월부터 연중 상시로 접수가 가능하지만, 일부 특례자금 및 목적성 자금은 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 신청 유효기간은 접수일로부터 30일 이내로, 이 기간 내에 보증서 발급과 대출 실행이 이루어져야 합니다.

 

신청 후 보증심사는 평균 10~14일 정도 소요되며, 보증서 발급 후 15일 이내에 금융기관에서 대출이 실행되어야 합니다. 기한을 초과할 경우 보증은 무효처리될 수 있으므로, 일정에 유의해야 합니다.

 

연장 신청은 원칙적으로 불가능하지만, 심사 지연 또는 천재지변 등의 불가피한 사유가 있을 경우, 보증재단에 연장 신청서를 제출하여 개별 심사를 받을 수 있습니다. 연장이 승인되면 추가 기한이 부여됩니다.

✅ 확인 방법

 

신청 현황 및 결과는 정책자금 누리집(https://ols.semas.or.kr)의 ‘마이페이지’에서 확인할 수 있습니다. 로그인 후 ‘신청내역’ 또는 ‘보증진행현황’ 메뉴를 통해 심사 단계, 보완 요청 사항, 승인 여부 등을 실시간으로 조회할 수 있습니다.

 

보증서 발급 여부는 각 지역 신용보증재단 홈페이지 또는 고객센터를 통해 확인할 수 있으며, 대출 실행 여부는 해당 금융기관의 담당자에게 문의하면 됩니다. 문자를 통해 진행 상황이 수시로 안내되므로, 연락처를 정확히 입력해야 합니다.

 

지급 또는 심사 관련 오류가 발생한 경우에는 소상공인시장진흥공단 또는 해당 보증기관의 고객센터로 문의하여 재심사 및 보완 서류 제출을 요청할 수 있습니다.

✅ Q&A

 

Q1. 신용등급이 낮아도 대리대출이 가능한가요?
A1. 가능합니다. 신용등급이 낮은 소상공인을 위한 전용 자금이 별도로 운영되며, 지역 신용보증재단의 보증심사를 거쳐 자금 이용이 가능합니다. 다만, 추가 서류 제출이나 면담이 요구될 수 있습니다.

 

Q2. 보증서가 발급된 이후 대출을 진행하지 않으면 어떻게 되나요?
A2. 보증서 발급 후 15일 이내에 대출이 실행되지 않으면 해당 보증은 자동으로 취소됩니다. 이는 타인의 신청 기회를 박탈하는 결과가 될 수 있으므로, 반드시 기한 내 실행해야 합니다.

 

Q3. 하나의 사업자로 여러 자금을 동시에 신청할 수 있나요?
A3. 원칙적으로는 불가능합니다. 하나의 사업자번호로는 동일 시기에 복수 자금을 신청할 수 없으며, 기존 대출 상환 후 재신청은 가능합니다. 단, 목적이 다른 자금(예: 시설자금 vs 운영자금)의 경우 일부 예외가 있을 수 있습니다.